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按計劃有限公司 聯席董事

定息按揭的種種

美國於本月加息後,一般估計港息或遲或早將回升;市場上有分析指出,浮息按揭利率趨升,估計選用定息按揭的比重會增加。此一估計在方向上大概正確,但目前本地定息按揭產品,其實未必可以回應借款人對供款穩定的需求。

過去多年,本地按揭的主流產品,不論是最優惠利率為準(P按),抑或拆息為準(H按),最優惠利率或拆息本身都是浮動的。原則上,按揭還款會因市場利率波動而有所起落。P按或H按的市場佔有率因時而異,但兩者合計的比重卻甚為穩定,新批按揭中,絕大多數均為浮息按揭。

過去2年,「美國將加息,港息將跟隨」的概念已深入民心。部分銀行因應借款人對穩定供款的需求,開始推出定息按揭產品──在定息期內,還款利率固定,便不必擔心最優惠利率或拆息上升帶動供款增加。

事實上,由結果看,市場對定息按揭的需求似乎正在增加,定息按揭佔新批按揭的比重於過去一年「暴增」──由2014年10月的0,升至今年10月的3.8%。對於以上的升幅,固然可視為趨勢,部分意見便認為,定息按揭佔新批按揭比重在來年將持續上升。

不過,在表象之外,值得留意的有兩點:其一是有關統計涉及部分銀行特別針對個別新盤,推出利率更為優惠的定息產品,供款初期的利率,比市場上的拆息 按揭利率略低,之後轉回傳統P-或H+的利率計算方式;與其說買家是為了供款穩定選用定息按揭,不如說是為了開始供款初期的利率優惠。

其次,如果不計算針對新盤,供款初期略為優惠的定息產品;目前銀行提供的定息按揭,較長的定息期亦只有3年,定息期滿,便轉用浮息計算供款。其中的矛盾是,選用定息按揭,都是希望長期供款穩定,但偏偏本地的相關產品,定息期卻短,無法提供長期供款穩定的效果。

問題在於,銀行要提供定息產品,必先確保有低風險、利息成本長期固定的資金來源,一般來說就是長年期的國債。香港由於政府財政較穩定,罕有發行長期政府債券,銀行難以控制長年期的利息成本,自然難以提供定息期長的按揭。

來年不論港息是否追隨美息上升,只要銀行持續推出初期利率吸引的定息按揭,統計上選用定息按揭的比重仍會增加。但結構所限,此類產品對長期穩定供款的作用未必太大。

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吴清心 - 2016年03月20日 23:42

不好意思,借貴壇的人氣來聲討信報論壇網管和編輯的胡作非為,打擾了請勿見怪!。。。。。 關於:吳清心早前發表的 “信報網站論壇的三宗罪”被論壇內部網管人員

蜻蜓88
石亦雲

文見亂

Sammy699

侈哆 

Liberphile

等人

假冒壇友(查其壇內空洞無文)

連續跟帖10多個蓄意以莫須有的五毛宣傳不道德或某信仰主義去誤導他人神功戲貼文怪異、、等等言論來蓄意抹黑惡毒攻擊本港土生土長的著名詞曲作家音樂製作人吳清心先生意圖隱瞞其網管編輯心理變態和無能真相--信報論壇不少言論主觀偏頗欠中立網管編輯無能和素質低下自甘墮落讓其他壇友一同起哄我哋今日去邊度搵靶射?),可謂心狠手辣惡毒至極然後該貼再被刪除

 

針對本港土生土長真心實意的愛國愛民愛心音樂家吳清心先生的無理刪帖行為其實早已開始見一貼刪一貼諸位可以在吳清心論壇中發現真相

 

附注一

劃破黑暗的時代 指引光明的路向《回歸浪漫的世界》“萬家燈火 驅散黑夜, 走向光明  共同尋找”是純紫攜手吳清心正在演繹的動人新曲《回歸浪漫的世界》其中一句重要的歌詞內容。以純紫吳清心為靈魂人物的以諾歌唱音樂藝術文化團隊,在這個黑暗的世代,正在克服種種艱困地勇闖光明的路向,要帶領這個時代的人們在黑暗中劃出一道破口,讓光芒照耀,燃點人民新希望的曙光,越照越明亮,直至全球回歸浪漫的理想實現。 “愛心”、“公益”、“分享”是以諾陽光基金會及以諾文化傳播的核心文化,以諾的項目與使命包括:一)國家公益活動《為國謳歌》全國起動二)民族文化使命《浪漫的中華》環球巡演及三)國家民族任務《以愛之名唱響大美中國夢》下鄉獻愛心活動,加上為了配合我國新一代領導人全球戰略部署的是此活動《全球回歸浪漫香港起動》等,均是屬於愛國、愛民、愛地球的國家級、國際性和宇宙性高端事業。

純紫與吳清心去年12月在中國起動了為國謳歌公益巡演浪漫的中華--

福的惠州》,得到了國家機關中央媒體及各方鋪天蓋地持續兩個多月的報導及讚譽這次活動也正好在香港這裡舉行慶功宴感謝大家一同出席和祝賀這樣不可替代被譽為貼近國家新一代領導集體的治國理念和心聲的皇家御用音樂團隊兩位核心靈魂人物本港著名詞曲作家音樂製作人吳清心老師及國寶級歌唱家純紫小姐他們可謂是影響深遠的音樂家正在為國家為民族和為全人類地球村作出貢獻

 

純紫擁有非一般的天籟音色和音韻的結合可以挑戰宇宙最強音的歌藝成為地球上極少數具有靈性的真正天籟之音屬於中國的軟實力之一唱出和平友愛的中國信息到全世界為全球4500萬客屬人士為家鄉為香港為祖國及為本地樂壇爭光

純紫吳清心受讚譽愛國浪漫是永恆的主題http://ent.qianlong.com/2016/0104/242472.shtml

 

附注二

音樂救贖攜手傳遞愛的正能量:。。。而音樂家卻可以通過音樂演奏出一場無聲的教誨將愛傳遞給更多的人心中懷有愛的人創作出來的音樂往往可以帶給大家一場不同凡響的視聽感受在有限的創作時光中吳清心譜寫出了十幾首美妙動聽的音樂作品並迅速獲得了香港大眾的喜愛不僅如此專業領域也對吳清心創作的音樂給予了一致的贊許就像習主席在文藝工作座談會所說的那樣文學家藝術家只有在中國夢實踐中把自己當作群眾的忠實代言人耐得住寂寞才有可能創作出接地氣經得起時間考驗的精品

讓愛飛翔一場音樂知音的旅行吳清心和純紫他們正是用自己生命的積累和心血來創作了中國夢主旋律的系列文化歌曲

 http://www.newspaper365.org/yule/yinle/2014-12-17/10496.html

 

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