王于漸's 的頭像

香港大學經濟學講座教授及黄乾亨黄英豪政治經濟學教授。

全民退休保障的邏輯與前路

《信報》大講堂:要求政府提供退休保障的呼聲日高,各項民意調查結果顯示,贊成和反對的意見約各佔一半,輿論聚焦於由公帑資助的有關計劃,究竟應只限於貧苦巿民,抑或惠及全民。

問題關鍵在於社會是否有足夠能力負擔。香港人口在本世紀將持續老化,勞動力每況愈下,現時長者佔勞動人口略高於23.4%,預期2061年增至60.9%,並一直維持至2100年;整體勞動人口目前為500萬,估計2061年將降至430萬以下,跌勢並一直維持至2100年。

一如日本,香港人口結構萎縮的嚴重程度,已居於世界前列,且萎縮趨勢比日本更為持久;若貿然推出全民退休保障計劃,將對日後的社會和經濟造成極大影響,有關政策並非純粹關係對長者或貧困長者的恩恤這麼簡單。

保障重點有別

為何要採用全民退休保障計劃?支持理據之一,在於長者大多數都沒有收入,入息調查未免流於不切實際,浪費資源;再者,餘生既未可知,長者往往不願動用手頭積蓄。假使要作審查,有關計劃的資產門檻亦必須設於高水平,否則一般長者難以符合申請資格,而若然要審查但又把資產門檻定於高水平,則倒不如採用全民保障制度,富裕長者自由選擇退出。

上述論點把兩個不同的議題混為一談:其一是人均壽命日益延長形勢下的社會保險金,其二是貧困長者的退休支援。試問從退休至預期壽終的一段時期,退休支援責任主要誰屬?假使得享高壽,積蓄卻不敷應用,又應如何是好?

作為壽命超乎預期的保險計劃,全民社會保障計劃可說合理。

1925年在英國首相Neville Chamberlain任內制定的《寡婦、孤兒及長者供款退休金法案》(Widows, Orphans, and Old Age Contributory Pensions Act),為年滿65歲男性及年滿60歲女性國民提供退休金;當時英國男性及女性的預期壽命分別為56歲及60歲。

(節錄)

所有評論

巨浪 - 2016年06月29日 06:01

文中 : "...以蠱惑民心為能事的政客從來不缺,其中更每多誑言惑眾,向選民亂開空頭支票。"

 

看到了嗎?我説民主是假的,有説錯嗎?人們就是不服氣,要瘋狂攻擊我。

 

 

巨浪 - 2016年06月29日 06:08

文中 : ".....資本主義經濟抑或社會福利經濟、誠實政府抑或說謊政府、...."

 

唉!香江人就是喜歡聽謊言。

 

巨浪 - 2016年06月29日 06:19

文中 : "公債纍纍,既是歷屆政客謊話連篇的明證,卻又不乏信徒,這些謊言也是政府公信力每況愈下的主因,...."

 

民主是假的,民選政府當然缺乏公信力。政客謊話連篇,卻又不乏香江信徒,反而攻擊有真知灼見的老實人,例如在下。

 

巨浪 - 2016年06月29日 06:34

文中 : "...政府又是否有足夠能力負擔。各地民主政府之所以落得資不抵債下場,......以致這些大政府變成大謊言政府,不斷虛報其財政的償付能力。

 

民主政府就是大謊言政府,不斷虛報其財政的償付能力,最佳例子,美國。到今年年尾,美國國家負債將超過20萬億美元(USD$20 trillions),人民已經走投無路,非常困逼,現況悲涼 :

 

2/3美國人 (約2億左右) 口袋裡拿不出 1000美元應急。更糟糕者,

1/2 美國人 (約1.5億左右) 口袋裡連 400美元 也拿不出。請參看 :

美國中產可恥秘密

美國聯儲局一項有關財務和經濟狀況的調查顯示,將近一半美國人在遇到麻煩時,卻拿不出四百美元的緊急資金。《大西洋月刊》專題文章《美國中產階級的可恥秘密》之作者蓋布勒說,他正是那一半美國人之一。奧巴馬的所謂「改變」,八年來對美國中產的收入毫無幫助!

http://orientaldaily.on.cc/cnt/news/20160623/00184_008.html

 

 

黎自立 - 2016年06月29日 08:38

我的小學教師常常說;朱門酒肉臭 路有凍死骨。我認為朱門可以酒肉臭 路不可以有凍死骨。

香港當然財政盈餘豐厚,水漲 船也應該高,我恭喜長袖擅舞的富翁,但是能否讓一丁點財富給無收入的老人,過有最低尊嚴的生活,特別是政府的豐厚財政盈餘就是這些老人,年輕時代無功都有勞的貢獻得來的。

金弓 - 2016年06月29日 10:04

{舉例來說,今天呱呱落地的某嬰兒,預計可活到105歲,若於65歲退休,所需生活支援將長達整整40年。換言之,若於20歲出道,則工作僅45年後仍得為保障40年的退休生活張羅。}

 

王於漸舉這例子太逗了!

 

何不再極端一些說:

 

今天呱呱落地的某嬰兒,預計可活到125歲,若於65歲退休,所需生活支援將長達整整60年。換言之,若於20歲出道,則工作僅45年後仍得為保障60年的退休生活張羅!

金弓 - 2016年06月29日 10:09

王於漸又說:{退休保障的最大弊端,在於打擊工作意欲。既然退休之日即可領取退休金,閒暇消費有人付鈔,則當然變得工作多一天也嫌多呀!哪裏還有工作意欲?畢竟人類行為大多受誘因影響。}

 

可惜王於漸偏偏看不到:

 

將公帑資助的有關計劃只限於扶貧,也會產生最大弊端,在於打擊工作意欲。既然退休之日即可領取扶貧金,閒暇消費有人付鈔,則當然變得工作多一天也嫌多呀!哪裏還有工作意欲?畢竟人類行為大多受誘因影響。

PBrega - 2016年06月29日 10:14

王八旦覺獸早點去和毛魔開會,退休保障米飯醫療,全部都可以省掉。对不对?

哈哈哈哈哈哈!

金弓 - 2016年06月29日 10:16

更正:

可惜王於漸偏偏看不到:

 

將公帑資助的有關計劃只限於扶貧,也會產生最大弊端,在於打擊工作意欲。既然未退休之日即可領取綜援金,退休之日也可領取扶貧金,閒暇消費有人付鈔,則當然變得工作多一天也嫌多呀!哪裏還有工作意欲?畢竟人類行為大多受誘因影響。

正道 - 2016年06月29日 11:06

台湾的勞保基金預計2027年之前破產[1],主因源於台湾勞保是繳一元領五元的制度,目前提出的方案無論怎麼改,總是造成世代剝奪的結果,年輕人保費負擔最重,但未來領到的年金卻最少,甚至可能領不到年金,相對的現在的老年人保費負擔最少,領到的年金卻最多,而且確定能領到年金(因為勞保基金尚未破產)[2],目前年金改革尚未定案。

正道 - 2016年06月29日 11:16

金弓一元不繳,每月卻想坐收幾千元,比台灣老人還幸福,不愧是長毛的粉絲!

彥儒 - 2016年06月29日 11:20

上星期教授停筆,今日讀到清楚有據的文章,認識多了關於退休保障的考慮,而且引發對養老、退休和社會不同群組對保護利益的反思,謝謝發出好文章。

金弓 - 2016年06月29日 11:23

正道怎知老夫{一元不繳}?莫非又想做金弓大腸中之蛔蟲?

金弓 - 2016年06月29日 11:24

告訴正道混球吧,老夫未退休前,年年交稅。

金弓 - 2016年06月29日 11:26

順便一問:

正道可有去讀「聊斋志異‧黃九郎」?該知正道正路正竅的意思吧?

平易近 - 2016年06月29日 11:27

退保课题,没有对错,只有选择。

但如此显赫背景的学者,是否可以提供比较高层次的论述呢?

一面谈2100年的人口老化,一面讲1925年的文献,把香港应否有全民退保这议题更模糊化。

市民大众,有多少人会花时间思考?

全民退保势难成事,最最直接的原因,不外是“世界上没有免费午餐”。 将来要慷慨退保,今天全港市民就要大幅度增加储畜。

如果这个议题,有全港公投的话,政府不要问市民:

“将来要不要每月2万元退休金”

而是问:

“大家是否支持增加强积金和/或加税,去达到2050年起,全民享有2万元退休金”

金弓 - 2016年06月29日 11:27

更正:

告訴正道混球吧,老夫未退休時,年年交稅。

正道 - 2016年06月29日 11:30

王教授的文章一向有理有據,今天受到愛好免費午餐人士的批評,也是意料之中!

正道 - 2016年06月29日 11:36

金弓退休前,年年交稅,真光榮!
任何人退休前,有收入都要納稅!
這和退保製度無關!

 

平易近 - 2016年06月29日 11:39

有收入,但低于免税额,就不用交税。这个你都不懂,谈什么王教授文章?

金弓 - 2016年06月29日 11:43

平兄又何需指點出呢?

牛皮燈籠,任點不明。

正道牛皮燈籠,更加任點不明。

正道 - 2016年06月29日 11:43

因為退休前有納稅,就覺得退休後每月要袋幾千蚊,不面紅?
畢竟退休生活安排是個人的事,生活拮据應拿公援!

金弓 - 2016年06月29日 11:46

淺薄者往往不自知淺薄,明明該藏拙,偏偏去露醜。

正道蠢貨嘛!

金弓 - 2016年06月29日 11:47

{生活拮据應拿公援!}

咦?莫非正道自白嗎?

正道 - 2016年06月29日 11:49

退休前有納稅,是天經地義,這和退休生活安排有關嗎?

淺薄者往往不自知淺薄!

金弓 - 2016年06月29日 11:54

嘩!正道又食老夫之牙慧?

金弓 - 2016年06月29日 11:58

正道不知藏拙,結果口滑露餡了。

但是,{生活拮据應拿公援!},就{不面紅?}

正道 - 2016年06月29日 11:58

金弓只有牙秽!

金弓 - 2016年06月29日 11:59

當然,正道舐痔都肯,怎會臉紅?

金弓 - 2016年06月29日 12:01

{金弓只有牙秽}?

卻原來,正道食金弓之{牙秽}?

嘩,正道咁核突?

金弓 - 2016年06月29日 12:02

話說過來,正道食金弓之{牙秽},雖核突,倒也算好學,孺子不可教也。

正道 - 2016年06月29日 12:03

說穿了,金弓怕拿公援被恥笑,才天天幫長毛打鑼打鼓,爭取全民退保!

金弓 - 2016年06月29日 12:04

老夫還不知長毛也支持全民退保,多謝正道告知,

金弓 - 2016年06月29日 12:06

金弓確{怕拿公援被恥笑},正道就不怕了。

正道 - 2016年06月29日 12:15

哈哈哈哈!金弓不知長毛也支持全民退保????
金弓萬分崇拜長毛,視長毛為香港的金絲雀,信壇皆知!
卻不知道長毛的政見!金弓大話精!
6

6ps - 2016年06月29日 12:26

When citizens get the Universal Retirement Protection , the HKG will implement the Mandatory Health Insurance in Hong Kong, and restructuring of some departments for HKSAR...

 

 

6

6ps - 2016年06月29日 12:33

7.3 million Hongkongers are living in private and public buildings with the same building ordinance for safety together with the same air, water and electric supplies, and similar estate management : -

 

Based on current market value of HK3.6 million of one private unit, citizens living in a public flat for a small household, we can get the following -

 

$3600000 living in private flat divided by monthly rent of $2000 /$3000 living in public unit = 1800 months ~ 1200 months (100 years !)

6

6ps - 2016年06月29日 12:39

Citizens prefer to choose living in public estate by paying monthly rents. Maybe they have already note that the current life expectancy is longer than the design lifespan of public estates !

 

Further, citizens are still thinking the HKG will build new public estates and demolish the old ones for them in the future !

 

Who's smarter ? !

6

6ps - 2016年06月29日 12:43

Don't forget the side effects of money printing machine in the past decades ! 

 

Who takes care of retirees in Hong Kong without mandatory health insurance scheme ?

蜻蜓88 - 2016年06月29日 12:47

教授實在多慮了!聽說廣東省未來會有幾十座核電站落成,所以教授預期2061年會怎樣,2100年又會怎樣大可不必!

6

6ps - 2016年06月29日 12:48

In the near future, HKG should not only consider the restructuring of some departments and / or privatisations,but also rich tax / VAT

金弓 - 2016年06月29日 12:48

老夫不知{長毛也支持全民退保},有什麼稀奇?

金弓 - 2016年06月29日 12:50

可笑的卻是正道。

{視長毛為香港的金絲雀},就是{萬分崇拜長毛}?

果真如此,老夫不妨且將正道金絲鳥收入籠中,以示{萬分崇拜}正道。

 

金弓 - 2016年06月29日 12:51

淺薄者往往不自知淺薄,愚蠢者也往往不自知愚蠢,因而每每自取其辱。

正道 - 2016年06月29日 12:53

金弓知道長毛就要入冊,想劃清界綫?

金弓 - 2016年06月29日 12:55

{長毛就要入冊},與金弓何干?

情況就像正道金絲鳥雖被收入籠中,仍被人屠掉,也與金弓無關嘛!

金弓 - 2016年06月29日 13:00

金弓要午睡了。

正道金絲鳥可要乖乖在籠中呆著,免得被老鷹抓去吃掉,。

正道 - 2016年06月29日 13:06

金弓要午睡了,又可發全民退保的美夢了!

道然 - 2016年06月29日 13:35

為什麽公務員有退休金,私人打工仔就沒有? 退保會動到誰的奶酪?大家懂的。

正道 - 2016年06月29日 14:58

全民退保並不可怕,但一定要事前講清楚由誰買單,不能好似台灣,國庫快要破産才驚醒年青人,原來後生仔有份供款,卻注定不能拿到退保!

平易近 - 2016年06月29日 15:09

谁要推出台湾版全民退保方案? 

不能似台湾,难道要学大陆? 

正道 - 2016年06月29日 15:29

樓上你條廢柴,你研究過各國退保方案嗎?,没有就收聲!

平易近 - 2016年06月29日 15:36

呵呵,症盗坛友发火了! 

多谢你仗义痛骂巨尿这类废柴。

PBrega - 2016年06月29日 17:54

為什麼港共狗政府的奴才們有長俸?

因為港共狗政府作孽多端,往績卑劣,所以要俾掩口費,冚住衰嘢。

香港無全民退保,港共狗政府預期你班香港市民陷家富貴。

懂未?豬錦春們。

地球生物 - 2016年06月29日 18:54

『全民』或『半民』O既『退休保障』都係錯!

老人縇緩未夠咯.

政府無担保你過世,無論你有米定無米,

好多人唔服因為

香港地成為既得利益者,食水太深,即太呃錢.

大貪可以呃錢,點解小貪呃錢就無權!

資本主義社會係鼓勵呃錢要呃得多,越多越受肯定.

呃得小反而受到批判.

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