羅志揚's 的頭像

保險人講日常事

為什麼今天就應考慮購買網路保險

甚麼是保險?以保險作為手段,把你自身所有可能承受的風險損失轉移予保險公司。我們對保險有多重視,就取決於我們對自身風險有多認識。那麼我該甚麼時候需要保險。一般市民大眾對於購買保險的印象,他們覺得風險離自己很遠、風險是偶發性的、風險是在自己能力範圍內是可控的。事與願違,事實卻經常與我們想像的出現不一樣,要不然我們保險從業員也輕易失去工作了。

 

如果閣下有看過我較早前寫關於網路保險的文章,我現在對您有一點叮囑,請您馬上考慮購買網路保險。

 

引述保險公司網路保險調研的數字,2016年網絡犯罪已令全球經濟造成的損失達到四千五百億美元(約人民幣二萬九千八百億),其中犯罪行為涉及全球二十億個個人資料被竊取及盜用。假如單憑這些的損失數字,或許我們還是沒有辦法想像問題的嚴重程度,不竟我們對風險威脅還是沒有全盤認識。到底威脅與我們有多接近?

 

2015年,國內其中一家規模最大的旅遊網站由於受到不知名的網路攻擊而出現故障,客戶無法正常進入服務。訂票信息無法顯示外,網站銷售系統也暫停服務。這家公司不但由於服務停止而出現收入中斷,也由於本次服務持續的停頓使不少用戶對網站可靠性失去信心,公司繼而出現聲譽受損。

 

近年出險的例子實在太多,「二零一六年外國網遊受到DDOS威脅…同年俄羅斯五家銀行遭遍長達兩天的DDOS攻擊…同年孟加拉及俄羅斯兩家國家銀行被黑客入侵,非法轉移賬上款項」

 

你可能會出現倖存者的心態,心想「樹大招風,我經營中小企怎麼會招徠黑客光顧我的小店呢」。

 

不久之前,我參加了一個由美國白宮前顧問主講的風險管理講座。主講者引述美國研究發現,「全球百分之九十的電腦已被入侵(90% of computer networks have been compromised)」。這並不是一句笑話,以人的身體為例子,病毒也有潛伏期。我們身體運作看似如平常一樣,並不代表我們以後也一直能夠保持身體健康。電腦系統也是同一樣的道理,只要黑客「牽一髮則動全身」,如WannaCry事件,黑客可使用漏洞,進擊全世界的電腦網絡。

 

因此筆者個人認為中小企於網絡安全威脅認識不足,是可能造成致命損失的重要因素。不少我認識的中小企客戶,更是向來都不重視資訊信息發展,並對於網絡安全無深入的認識。我相信這樣的企業遇上突發事件時的反應定必緩慢,使間接損失更加地擴大。假若你的業務倚仗互聯網進行運營,我希望閣下盡早認識您的網絡安全威脅,並考慮購買網路保險。

 

假如閣下有投保企業保險的經驗,一般來說保險公司是根據貴司的年收入及規模、公司性質、內部風險管理制度等準則來計算保費及建議保障條件。不同的公司有不同的業務差異性,因此保險公司核保部需要通過專業的判斷以釐定保費條件。

 

對比其他保險業務包括一般的財產險,亞洲網絡保險市場只有十年歷史,可以說是「新生兒」業務。兩大美資保險公司旗下的第一代網路保險都是在2007年推出的。直至目前為止,網絡保險的風險池還沒有達到理想水平。以一些特殊營運性質的客戶如發電廠等公共設施的保費,都是以「天價」計算。

 

近兩年保險市場,特別因財產險市場表現疲弱,保險公司特別花費更多營銷費用向未被開發的市場進行推廣,因此你現在更有機會接觸到網路保險相關資訊。由於WannaCry事件的發生,保險公司反映近來收到更多客戶積極地查詢網絡保險事宜,部分保險公司更因此而特別推出優惠。以某大日資保險公司在香港推出的推廣為例,一般中小企投保港幣一百萬保額,保費可低至每年港幣五千元。優惠推廣打破一般客戶對新保險產品定必是價格高昂的刻板印象。

 

以香港為例,多個監管部門已經高調地發出網路安全指引,要求有關人士提高網路保安保護及關注。經過上一次的網路勒索風暴以及連串網路黑客的威脅,我實在想不到任何理由不趁此良機盡早安排網路保險。

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