信報社評's 的頭像

第一時間評論分析城中的大事

年金計劃可助退休 安老政策仍須努力

《信報》社評:按揭證券公司旗下香港年金公司昨日宣布,正式推出終身年金計劃。財政司司長陳茂波在啟動禮表示:「今天推出的『香港年金計劃』,為退休人士提供多一項理財選擇,讓他們可以將部分積蓄轉換成可靠、穩定的定期收入,直至百年歸老,讓他們早日為退休生活做好財務安排,安心地享受退休生活。」

香港年金計劃是保險產品,受保人繳付一筆過保費後,可即時享有保證定額的收入,每月支付,直至終身。按揭證券公司預計,年金計劃的內部回報率介乎三至四厘,以六十五歲人士投保一百萬元為例,男性每月可領取五千八百元,女性則為五千三百元,因為女性一般較長壽,所以每月可領取的金額較低。

金管局總裁陳德霖指出:「金管局全力支持和配合香港年金計劃,除了提供所需資本,亦為香港年金公司收到的保費作投資管理,務求取得穩定的長遠投資回報,為香港年金計劃的財務可行性和可持續性提供堅實的基礎。香港年金計劃除了可為香港市民退休時提供一個吸引的退休財務安排外,亦可以促進香港年金市場的進一步發展。」

該計劃專為六十五歲或以上長者而設,最低入場費五萬元,上限為一百萬元,如果錄得超額認購,陳茂波表示發行額將由原本一百億元倍增至二百億元。

初步看來,這是一個頗具吸引力的計劃,因為對於沒有收入又不懂投資的退休人士而言,與其把積蓄存入銀行「慢慢搣」,不如認購年金「月月賺」,當作自製長俸。以男性投保一百萬元,每月可領取五千八百元來說,一年共領六萬九千六百元,二十年可得一百三十九萬二千元,三十年則超過二百萬元。如此穩定的回報率,頗為適合不太願意傷腦筋或冒風險參與有起有跌投資活動的老友記。

這個公共年金計劃美中不足之處是投保上限一百萬元,也許無法滿足部分富泰長者的需要,每月領取五千八百元未必能夠應付日常開支,加上未來年年通貨膨脹,這個金額恐怕逐漸變得缺乏購買力。因此,該計劃若然經試行證明運作良好,不妨考慮提高投保上限,讓積蓄較豐厚的長者每月領取更多生活費。...(節錄)

全文

所有評論

金弓 - 2018年07月06日 11:12

此年金計劃搵笨!陳茂波專打茅波!

金弓 - 2018年07月06日 11:27

{以男性投保一百萬元,每月可領取五千八百元來說,一年共領六萬九千六百元,二十年可得一百三十九萬二千元,三十年則超過二百萬元。}

 

略算:1392000-1000000=392000

392000/20=19600

19600/1000000=0.0196%

也即是:年息0.0196%

吸引力何在?

金弓 - 2018年07月06日 11:28

粗算:1000000/69600≈14年

加上14年之利息,肯定超過15年。

也以男性月用五千八百元,年用六萬九千六百元來計,一百萬元可用15年。

餘下的5年怎辦?領公援!如今老人公援每月3000多元,相信15年後,至少有4000多元,甚至5000多元。

 

精算:待高人出手,金弓已力不從心。

金弓 - 2018年07月06日 11:31

溫馨提示:綜上所計,大家千萬別買此年金,以免噬臍莫及!

金弓 - 2018年07月06日 11:42

更正:

{以男性投保一百萬元,每月可領取五千八百元來說,一年共領六萬九千六百元,二十年可得一百三十九萬二千元。}

 

略算:1392000-1000000=392000

392000/20=19600

19600/1000000=1.96%

也即是:年息1.96%

吸引力何在?

e

eddybb - 2018年07月06日 13:18

{1 /[  (1+r)^20]- 1} / r = 1000000 / 70000。

r 大約是3.5%,以上假設年收 $70000和收 20年。

e

eddybb - 2018年07月06日 13:25

當然每人壽命長短不同,加上每人心目中投資回報率也不同,投資手氣勢頭也不同,所以很難説3.5%回報率是高還是低。

 

e

eddybb - 2018年07月06日 13:31

況且回報率嘅嘢有很多因素影響:

每個地方人的 life expectancy,當時的利率,過往投資回報記錄。

其實所有都唔重要,有啲人唔死都無撚用。

 

e

eddybb - 2018年07月06日 13:32

搵回報率好撚簡單,如果無 financial calculator, 上網也找到。

e

eddybb - 2018年07月06日 13:38

禾作為一個花甲老翁,我最関心是,如果我身家性命財產只得一百萬,全買了年金,仲可唔可以申請公屋,心急人向劏房波請教。

如果唔可以,一個月$5800,租劏房都唔夠,得1500 生果金,食屎咩。

 

PBrega - 2018年07月06日 15:00

大6流氓襠棍心態,日日咀咒他人。

PBrega - 2018年07月06日 15:04

十五年後,香港完全回歸,綜援歸偉光正,港蟻可以休矣。
有一百萬閒置去買這些垃圾?走人了。

L

Liberphile - 2018年07月06日 15:06

金弓兄,年金的回報率計算方法,由於受複利和本金

逐年(或逐月,如果是每月支取定額養老金的話)減少

的影響,所以你上面的計算法未能計算出準確的回報率。

如你用以下網址所提供的年金計算器,可以計算出回報率

應該是3.53%。

 

Annuity Calculator

https://www.bankrate.com/calculators/investing/annuity-calculator.aspx

 

只要照以下填上有關數據資料,然後按Calculate,即可

得出回報率(Annual Growth Rate)等於3.53%的結果。

 

Withdrawal Amount:  5,800

Interval Between Withdrawals: Monthly

Starting Principal: 1,000,000

Annual Growth Rate: 留空不填

Length of Annuity in Years: 20

Calculate

 

 

 

金弓 - 2018年07月06日 17:04

信壇果然高手如雲,多謝指教。

 

縱使有年息3.53%,仍欠吸引。

除了eddybb提出的{仲可唔可以申請公屋}外,最關鍵的是通漲。

高手可否再計算一下,以每年通漲2%,5800元在十年後、廿年後的相對購買力剩下多少?

金弓 - 2018年07月06日 17:09

剛以72法計算,3.53%的PE正好是20.5,即20年半。

好個陳茅波,計得真絕!

唉!養老明明是政府的義務,如今推給人民自養,還計得如此絕!

好個剝民狗官!

金弓 - 2018年07月06日 17:12

金弓在此呼籲:千萬別被狗官搵笨。寧選公援,不買年金!

e

eddybb - 2018年07月06日 17:17

$5800 / (1.02^20) =  $3900

L

Liberphile - 2018年07月06日 17:18

香港嘅通漲率咁高,3.53%嘅回報率的確唔夠,最少要6%先至有得諗。

石亦云 - 2018年07月07日 00:08

程語錄 :  “該計劃專為六十五歲或以上長者而設......三十年則(可得)超過二百萬元”

---

石仔批曰:

吓!使乜上網查表精算喎,

條數好易計啫... 65+30=95.

以前,阿公阿婆話"一百歲唔死都有新聞聽",

而家,阿公阿婆應該改話"一百歲唔死就發達啦".

---

石亦云 - 2018年07月07日 00:16

語錄 :  “好個陳茅波,計得真絕!”

---

石仔批曰:

吓!而家至知?

一個人又唔係等錢開飯,劏房咁嘅陰質錢都殺,

唔絕又點做得出手呀?

---

 

石亦云 - 2018年07月07日 00:21

00:08 搞錯咗,係"信"語錄,唔係"程"語錄.

只有登入後或登記成為會員才能發表意見

版規:

  1. 網站編輯或網站作家開題,網友可回應。回應必須貼題,請勿重覆;勿發表誹謗,人身攻擊或不雅內容。
  2. 網站編輯有權發表或不發表網友張貼的內容。(請參閱議論守則)
  3. 開題之網友可編輯其在過去7天內發表之論題,或刪除相關回應。

查閱 FAQ

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 信報會議中心租賃 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。