高天佑's 的頭像

《信報》專欄作家

呼吸冇得plan

《信報》新聞點評:「呼吸plan」自3年前興起,由發展商寫包單向買家提供高成數按揭,所謂「有呼吸就借到錢」,藉此應對金管局的逆周期措施。「呼吸plan」這個詞語反映了港式語言的活力,查實世上很多事物都可以plan(計劃),唯獨呼吸冇得plan,正如一些雞湯文句式:「每晚睡覺前,呼出一口氣,都不知道明早能否再吸一口氣,感恩,認同請轉發。」因此,把「呼吸」和「plan」放在一起,實在很玄妙。就像3年前的「呼吸plan」現在陸續夠鐘轉按,偏逢本港銀行開始跟隨美國加息,兼且樓市乍現回落,部分業主或會驟失預算,未必能保持「心跳呼吸正常」。
 

3年優惠 夠鐘轉按

因應樓價上漲可能形成泡沫風險,金管局自2009年至今推出8輪逆周期措施,一方面不斷調低最高按揭成數(現時買700萬元以下住宅的小業主最多借六成,買1000萬元以上住宅更只能敍造五成),同時規定供款佔入息比率最高為50%,又另設加息3厘壓力測試。枷鎖重重,令很多有意置業人士面對首期不足或者過不到壓測而無望上車,畢竟除非靠父幹母幹,一般普通打工仔不容易一下子拿出幾百萬元首期;而這正是金管局逆周期的原意,希望確保只有少數「最具實力者」才可在樓市高位上車,避免一旦市道轉差對金融體系造成衝擊。

然而,金管局有張良計,地產商也有過牆梯,皆因前者的逆周期措施只規限銀行,卻無礙財務公司或其他私人機構向樓市準買家貸款,於是地產商自3年前開始,紛紛在新盤開售時自行推出「發展商按揭計劃」,或夥拍財務公司提供按揭,均被業界泛稱為「呼吸plan」。

「呼吸plan」有三大特色:首先是對入息審查、壓力測試和財務紀錄的要求相當寬鬆,有些甚至不設任何門檻,所謂「有呼吸就借到錢」,才有「呼吸plan」這個過癮名堂。其次,按揭成數超高,動輒達90%,在滿足特定條件下甚至可借100%至120%。第三,於供款初期提供不少優惠,例如頭一年免息免供,第二至三年息率為P減4厘等等。總言之,「呼吸plan」是要盡量便利和吸引準買家「扑槌」買樓,促進發展商加快去貨。...(節錄)

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